نيويورك تقدم إرشادات جديدة للعملات الرقمية

أصدرت إدارة الخدمات المالية في نيويورك (NYDFS) في 15 نوفمبر 2023 معايير جديدة لقوائم العملات الرقمية وشطبها من القائمة، تنطبق هذه اللوائح الجديدة على Bitlicensees والشركات الائتمانية ذات الأغراض المحدودة وتتضمن اعتبارات نموذج الأعمال لكيانات عملة VCE الرقمية، وتوقعات تقييم المخاطر المحدثة لكيانات VCEs، ومتطلبات الإخطار المسبق الجديدة والتعريفات المحدثة.

سياسات إدراج عملة VCE الرقمية

وبموجب أحدث التوجيهات، يجب أن تحصل VCEs التي حصلت على موافقات مسبقة لسياسات إدراج العملات على موافقة NYDFS لكل من سياسات إدراج العملات وشطب العملات قبل التصديق الذاتي على أي عملات معدنية، بمجرد موافقة NYDFS على كلتا السياستين، يجوز لـ VCEs التصديق الذاتي على العملات المعدنية للأنشطة التي تتخذ من نيويورك مقراً لها، ومع ذلك، بدون سياسات الإدراج المعتمدة من NYDFS، ستقتصر VCEs دائمًا تقريبًا على إدراج العملات المعدنية في القائمة الخضراء لـ NYDFS، باستثناء موافقات NYDFS المحددة. بالإضافة إلى ذلك، تحتفظ NYDFS بسلطة تقديرية لمطالبة VCEs بإزالة العملات المعدنية من القائمة أو تقييد وصول سكان نيويورك إلى العملات غير المدرجة في القائمة الخضراء.

اقرأ أيضاً: ثاني أكبر بنك تايلاندي يتبنى جمع التبرعات للعملات الرقمية

متطلبات حوكمة قائمة العملات

يُطلب من VCEs أن يشارك مجلس إدارتها أو أي سلطة حاكمة مماثلة بنشاط في الإشراف على قوائم العملات، ويشمل ذلك الموافقات السنوية على سياسة إدراج العملات، واتخاذ القرار بشأن قوائم العملات الجديدة، وضمان الاستقلال عن أولئك الذين يقترحون قوائم العملات أو شطبها من القائمة، ويجب عليهم أيضًا إدارة أي تضارب في المصالح والكشف عنه، والحفاظ على حفظ سجلات متوافق يمكن الوصول إليه لمراجعة NYDFS، وإخطار NYDFS على الفور بأي عدم امتثال أو تغييرات جوهرية في سياسة إدراج العملات الخاصة بهم.

علاوة على ذلك يجب على السلطة الحاكمة إعادة تقييم سياسة إدراج العملات سنويًا لضمان التخفيف المستمر للمخاطر والحفاظ على استقلالها عن عملية التوصية الأولية لإدراج العملات المعدنية أو شطبها من القائمة وتأمل NYDFS أن يعزز إطار الحوكمة المعزز هذا إدارة المخاطر ويحافظ على معايير عالية من الامتثال التنظيمي بين VCEs التي تمتثل.

متطلبات تقييم مخاطر إدراج العملات

استجابة لطلبات زيادة الوضوح بشأن توقعات تقييم المخاطر، سلطت NYDFS الضوء على العديد من المخاطر المحددة التي يجب على VCEs تقييمها وتشمل هذه المخاطر: التصميم الفني والتكنولوجيا، والمخاطر التشغيلية، والأمن السيبراني، والسوق والسيولة، والتمويل غير المشروع، والمخاطر القانونية، والمتعلقة بالسمعة، والتنظيمية. يتطلب التوجيه النهائي من VCEs النظر في عوامل أخرى لتحديد وتخفيف المخاطر الخاصة بكل عملة واستخداماتها، وحيثما أمكن، لدمج إرشادات NYDFS بشأن منع التلاعب بالسوق والأنشطة غير المشروعة الأخرى.

على وجه التحديد يجب على VCEs أيضًا تحديد وتخفيف المخاطر الناجمة عن تضارب المصالح من خلال وجود سياسات وإجراءات تخفف من أي تضارب من هذا القبيل من التأثير على القرارات والتوصيات والتقييمات التي يتم إجراؤها لكل عملة قيد المراجعة عندما تحدد VCEs تضارب المصالح المحتمل فيما يتعلق بقرارات إدراج العملات المعدنية، يجب عليها الكشف بوضوح عن تلك التضاربات المحتملة للجمهور، بالإضافة إلى ذلك، يتم تكليف VCEs على نطاق واسع بضمان معاملة جميع العملاء بشكل عادل ومنحهم الحماية الكاملة لجميع القوانين واللوائح المعمول بها، بما في ذلك الحماية من الممارسات غير العادلة أو الخادعة أو المسيئة.

حدود شهادة VCE الذاتية

يحتوي التوجيه الجديد على متطلبات صارمة للعملات المعدنية ذاتية التصديق من VCE. أولاً، العملات المعدنية المستخدمة للتحايل على القوانين أو إخفاء الهويات غير مؤهلة للحصول على شهادة ذاتية تنطبق القيود أيضًا على العملات المستقرة غير المدرجة في القائمة الخضراء، وعملات التداول، والعملات المعدنية المتعلقة بالبروتوكولات ذات المخاوف المتعلقة باللامركزية أو مخاطر التركيز الكبيرة، بالإضافة إلى ذلك، يُحظر على VCEs الحصول على العملات الجسرية ذاتية التصديق وتلك التي يقل عرضها المتداول عن 35%. يجب أن تطلب VCEs موافقة NYDFS لإدراج هذه العملات ويجب أن تتضمن تقييمًا شاملاً للمخاطر وحالة استخدام تجارية محددة.

مراقبة عملة VCE الرقمية

يجب أن يكون لدى VCEs سياسات مراقبة قوية للعملات المعدنية المعتمدة ذاتيًا ويجب أن تضمن هذه السياسات أن العملات المعدنية المعتمدة ذاتيًا تتوافق مع معايير السلامة وحماية العملاء والامتثال، والتي تشمل عمليات إعادة التقييم السنوية وضوابط إدارة المخاطر وسياسة واضحة لشطب العملات من القائمة. بالإضافة إلى ذلك، من المتوقع أن تلتزم VCEs بتوجيهات NYDFS بشأن تحليلات بلوكتشين والامتثال لقانون السرية المصرفية ومكافحة غسل الأموال والضوابط المتعلقة بالعقوبات.

متطلبات حذف عملة VCE الرقمية

أوضح التوجيه الجديد أيضًا توقعات NYDFS فيما يتعلق بشطب العملات من قبل VCEs. يجب أن تكون VCEs مستعدة لوقف دعم العملات التي تمثل مخاطر عالية وأن تفعل ذلك بطريقة تتفق مع مبادئ السلامة والسلامة ومع حماية العملاء والجمهور.

يجب أن تكون سياسات حذف العملات شاملة، وتعكس نموذج أعمال VCE، والعمليات، وقاعدة العملاء، والمناطق الجغرافية التشغيلية، ومقدمي الخدمات، وخصائص العملات، ومع ذلك، قد يتم تطبيق استثناءات محدودة تخضع لموافقة NYDFS. بالإضافة إلى ذلك، كان مطلوبًا من VCEs الاجتماع مع NYDFS بحلول 8 ديسمبر 2023 لمناقشة مسودة سياسات شطب العملات المعدنية، ورغم انقضاء الموعد النهائي لتلك الاجتماعات الأولية، فإن السياسات النهائية لن تكون مستحقة حتى 31 يناير 2024.

ضمن متطلبات حذف العملات الشاملة، هناك فئتان فرعيتان للحد الأدنى من متطلبات VCEs وسياساتها وإدارتها وسياساتها.

شطب متطلبات الحوكمة

أما فيما يتعلق بالحوكمة، فيجب على VCEs الحصول على موافقة من سلطتها الحاكمة على سياسات شطب العملات المعدنية، وإجراء مراجعات سنوية لإدارة المخاطر الفعالة، والحفاظ على الاستقلال عن أولئك الذين يوصون بإدراج العملات المعدنية أو شطبها من القائمة. يجب أن تحتفظ VCEs أيضًا بسجلات دقيقة متاحة لمراجعة NYDFS وتحتاج إلى إبلاغ NYDFS كتابيًا قبل عشرة أيام عمل على الأقل من حذف العملة. علاوة على ذلك، عندما يقوم VCEs بإخطار NYFDS بأنهم سيقومون بإزالة العملة من القائمة، يجب على VCEs تفصيل الأساس المنطقي للقيام بذلك وتقديم جدول زمني. بالإضافة إلى ذلك، لا يمكن لـ VCEs إجراء تغييرات كبيرة على سياسات حذف العملات الخاصة بها دون الحصول على موافقة كتابية من NYDFS.

متطلبات سياسة الحذف

وبموجب التوجيهات الجديدة، يجب أن تحتوي سياسات شطب العملات المعدنية على الخطوط العريضة الشاملة لعملية الشطب، بما في ذلك عتبات المعايير التي تحفز الشطب والتكامل مع إجراءات المراقبة الخاصة بـ VCE. يتم توجيه VCEs لمراجعة هذه الإجراءات وتحديثها بانتظام، مع الأخذ في الاعتبار المحفزات المحتملة للتحديثات مثل النتائج الجديدة أو التغييرات القانونية أو التنظيمية أو التوجيهات من NYDFS. يجب أن تحدد VCEs الأدوار والمسؤوليات لكل نوع من الأحداث المحفزة لتوفير تعليمات واضحة لأصحاب المصلحة اعتمادًا على الظروف.

تشمل العناصر الأساسية المتعلقة بتنفيذ حدث الشطب تقديم إشعار مسبق للعملاء قبل 30 يومًا على الأقل (ما لم يتم توجيه خلاف ذلك من قبل NYDFS)، والإجابة على أسئلة العملاء والمساعدة في بيع عملاتهم المتأثرة، وتوثيق جميع جوانب قرار الشطب، وإجراء العمليات المستمرة. مراقبة السلامة والسلامة، وتقييم التأثير على عمليات VCE والأطراف المقابلة ومقدمي الخدمات.