بنك إسرائيل يقول إن اعتماد العملة الرقمية لن يؤثر على النظام المصرفي

قال البنك المركزي الإسرائيلي إن تبني الجمهور للشيكل الرقمي ليس من المتوقع أن “يؤثر ماديا على النظام المصرفي”.

ورغم ذلك، حذر البنك من أن أي إصدار لمثل هذه العملة الرقمية سيؤدي على الأرجح إلى انخفاض حجم الودائع العامة.

زيادة مصاريف الفوائد على النظام المصرفي

وقال البنك المركزي الإسرائيلي، بنك إسرائيل BOI، إن تحليله للتأثير المحتمل للشيكل الرقمي المقترح على الاستقرار المصرفي أظهر أن التأثير المتوقع ليس مهما كما كان يعتقد سابقا.

إلا أن تحليل البنك أشار إلى أن “الانخفاض في حجم الودائع العامة” المودعة في البنوك بعد إصدار الشيكل الرقمي سيؤدي مع ذلك إلى “بعض الزيادة في مصاريف الفوائد في النظام المصرفي”.

وحذر بنك الاستثمار من أن الأمر نفسه قد يؤدي أيضا إلى تآكل صافي أرباح النظام المصرفي.

وفي حين قال البنك المركزي إنه لم يتخذ قرارا بعد بإصدار العملة الرقمية الوطنية CBDC، في بيانه الصادر مؤخرا، كشف بنك الاستثمار أنه “يقوم ببناء خطة عمل للإصدار المحتمل” لمثل هذه العملة الرقمية.

ويشير البيان أيضا إلى ورقة نشرتها اللجنة التوجيهية لمجلس الاستثمار.

وتبين الورقة أن اللجنة درست دوافع البنك لإصدار عملة رقمية وطنية، المعروفة أيضا باسم SHAKED، بالإضافة إلى تداعيات مثل هذه العملة الرقمية على الوساطة المالية.

تآكل نسب السيولة في البنوك

وفي الوقت نفسه، يناقش بيان مجلس الاستثمار أيضا بعض النتائج الرئيسية من ورقة اللجنة التوجيهية الصادرة في مايو/ أيار 2021.

ويشير بيان مجلس الاستثمار إلى أن “تحويل حجم معين من الأموال من ودائع الجمهور إلى SHAKED سيكون له تأثيرات مختلفة على الميزانيات العمومية للنظام المصرفي وبنك إسرائيل. تتقلص الميزانية العمومية للنظام المصرفي بسبب انخفاض بند “الودائع العامة” على جانب المطلوبات وفي “الودائع في بنك إسرائيل” على جانب الأصول.

ويضيف بنك الاستثمار أنه في حالة محاولة النظام المصرفي الحفاظ على المحفظة الائتمانية للجمهور عند المستويات التي سبقت إطلاق البنك المركزي للبنوك المركزية، فإن هذا التطور من شأنه أن “يؤدي إلى تآكل نسب السيولة لدى البنوك إلى حد معين”.

إلى جانب النظر في التأثير المحتمل الذي قد يحدثه البنك المركزي التجاري على النظام المصرفي والاقتصاد، قال بنك الاستثمار إنه “سيدرس أيضا القضايا الأخرى التي تنشأ كجزء من البحث والتحضير لإصدار محتمل للشيكل الرقمي في المستقبل”.

واختتم البنك المركزي بيانه بالتأكيد على أنه لم يتخذ قرارا بإصدار الشيكل الرقمي حتى الآن.