تقرير – نظرة إلى مفهوم التضاعف أو التراكمة

المضاعفة هي كلمة سمعها الكثير منا من قبل، وربما قرأنا عنها. ولكن كم منا يفهم حقا قوة المضاعفة عندما يتم القيام به بشكل صحيح؛ وكم قليل منا يدمجه حقا في عملية صنع القرار لدينا ويجعله متأصلا في حمضنا النووي.

من المفترض أن ألبرت أينشتاين قال ذات مرة “الفائدة المركبة هي الأعجوبة الثامنة في العالم. من يفهمها يكسبها … من لا يفهمها.. يدفعها. “سواء قالها أم لا، لا يهم، لأن الرسالة لا تزال قائمة.

نود أن نقدم لكم نوعين من الاستثمار، ولديك ثانية واحدة فقط للإجابة؛ أيهما تختار:

• أنت تستثمر 100 دولار، وبعد عام واحد سندفع لك فائدة قدرها دولار واحد في اليوم على 100 دولار
• أنت تستثمر 100 دولار وفي كل يوم أدين لك بفائدة 0.5٪ يوميا. سندفع لك فقط في نهاية 365 يوما.

قد يقول البعض بسيط. 0.5٪ من 100 دولار هي 50 سنتا فقط، فلماذا آخذ 50 سنتا بينما يمكنني الحصول على دولار واحد.

إذا كنت سنمنحك 0.5٪ كل يوم، مما يعني أننا مدينين لك بـ 100 دولار فقط في أي وقت، فإن الفائدة الإجمالية ستكون 182.5 دولارا فقط على مدار العام بأكمله. ومع ذلك، كما ذكرنا، سندفع لك فقط في نهاية 365 يوما، فإن مبلغ المال الذي ندين لك به، سيزداد بمرور الوقت.

لنلقي نظرة:

كما ترى، الفائدة اليومية التي تتم إضافتها إلى ما ندين لك به بالفعل، تزداد يوميا. لذلك، بينما يبدأ بطيئا، مع تلقي 0.50 دولارا فقط من الفائدة في اليوم الأول، يمكنك أن ترى أنه بحلول نهاية 365 يوما، فإنك تتلقى فائدة قدرها 3.072 دولارا.

في الرسوم البيانية أدناه، يمكنك رؤية تمثيل مرئي للقيمة الإجمالية لاستثمارك مع السيناريو 1 مقابل السيناريو 2، بالإضافة إلى الفائدة اليومية المدفوعة.

إجمالي قيمة الاستثمار على مدى 365 يوما.

الفائدة اليومية المتراكمة على مدى 365 يوما.

حسنا، الآن بعد أن حظينا باهتمامك، ستذهب أكثر قليلا في كيفية عمل الفائدة المركبة، وكيف يمكنك جعل (العمل المركب) لك ولهدفك؛ سواء كان ذلك تقاعدا مبكرا أو سيارة جديدة.

القوى الثلاث التي تؤثر على العوائد المركبة

الزمن

كما رأينا في الجدول والرسوم البيانية أعلاه، كلما زاد اهتمامك بمزيد من الوقت، زادت قوة الفائدة المركبة.

ستاندرد آند بورز 500

في 12 أغسطس 1982، أغلق مؤشر S & P500 عند 102.42.

بعد 39 عاما في 12 أغسطس 2021، أغلق المؤشر عند 4460.83

هذا عائد 4355.42٪

يبدو كثيرا في 39 عاما؛ لكن هذا لا يزيد إلا عن 10٪ سنويا. أو ما يقرب من 0.026٪ في اليوم.

البيتكوين

منذ ما يزيد قليلا عن 8 سنوات، في الخامس من يوليو 2013، كانت عملة البيتكوين الواحدة تكلفك 68.43 دولارا فقط.

في وقت كتابة هذا التقرير؛ سيكون عليك دفع ما يزيد قليلا عن 43000 دولار.

في حوالي 3009 يوما؛ ارتفع البيتكوين بنسبة 62.800٪.

هذا يعادل حوالي 220٪ في السنة، أو 0.21٪ في اليوم.

مضاعفة معدل العائد

من الواضح أن معدل العائد الذي تحصل عليه على استثمارك سيحدث فرقا كبيرا في النتيجة النهائية. وكلما زاد معدل العائد، زاد تأثير المركب.

لنقارن بين سيناريوين افتراضيين:

المتداول 1: 0.1٪ عائد في اليوم. يستثمر كل عائداته

استثمار بقيمة 100 دولار، على مدى 365 يوما، سيحقق ربحا قدره 44.025 دولارا؛ أي 44.025٪

المتداول 2: 0.3٪ عائدا في اليوم. يستثمر كل عائداته

نفس مبلغ 100 دولار المستثمر في الحالة 2 بدلا من الحالة 1، سيحقق عائدا بنسبة 44 ٪ بالفعل بعد 122 يوما. بعد 365 يوما، سيكون العائد 1،984 دولارا، أي 198.4 ٪.

كما ترى، فإن معدل العائد المرتفع في اليوم يترجم إلى عائد أعلى بكثير بعد 365 يوما. في حين أن العائد اليومي للمتداول 2 هو 3 أضعاف فقط من المتداول 1، فإن العائد بعد سنة واحدة يكون 4.5 مرة أعلى من المتداول 1.

السحوبات

لدينا جميعا نفقات معينة نحتاج إلى دفعها، سواء كان ذلك إيجارا أو ضرائب أو شراء عجلات جديدة للسيارة. لذلك سيكون من غير العدل أن نناقش الفائدة المركبة، دون افتراض أنه سيتعين على المستثمرين سحب بعض الأموال بين الحين والآخر.

مرة أخرى، لنفترض موقفين افتراضيين. بناء على السيناريوهات أعلاه، نعتقد أن المتداول2  هو الاستثمار الأفضل، وقد توصلنا إلى الاستراتيجيات التالية:

لا سحوبات:

المتداول 2 بفائدة 0.3٪ في اليوم. يستثمر كل عائداته.

بعد عام واحد من مضاعفة هذه العوائد اليومية، تبلغ قيمة استثمارنا البالغ 1000 دولار أمريكي 2،984 دولارا أمريكيا

نسحب دولارا واحدا في اليوم لدفع ثمن فنجان من القهوة السوداء:

كل يوم، نصنع نفس النسبة 0.3٪ على النحو الوارد أعلاه، لكننا نسحب دولارا واحدا لقهوتنا.

في نهاية العام، سيكون لديك 2322 دولارا. لذا بينما كنت تنفق 365 دولارا فقط على القهوة اليومية.

يوضح الرسم البياني أدناه الفرق بين الانسحاب وعدم الانسحاب.

ربما يكون جيل الطفرة السكانية على حق عندما طلبوا منا التوقف عن شرب القهوة حتى نتمكن من شراء منزل.

دروس الحياة

والآن، بعد أن نأمل أن يكون لدينا فهم أفضل للفائدة المركبة، سوف نعطي بعض الأمثلة عن كيفية استخدامها في حياتنا اليومية، من النمو الشخصي إلى قرارات الاستثمار الخاصة بك.

الاستثمار على المدى الطويل

نحلم جميعا بالتقاعد المبكر، أو على الأقل بمزيد من الاستقرار المالي. ألن يكون من الرائع لو عرفنا أي “NFT” أو أي أصل اخر ستضاعف 1000x ؟ لسوء الحظ، بالنسبة لمعظمنا، هذا حلم لن يتحقق.

مقابل كل فرصة تضاعف كهذه، هناك عدد لا يحصى من الأشياء التي تحترق وتجعلنا نخسر المال بدلا من جني الأموال.

قد يبدو أننا نرى شخصا ما ينشر كل يوم على وسائل التواصل الاجتماعي؛ كيف اشتروا سيارة “Tesla” أو “Lambo” الجديدة مع مكاسبهم من عملة الدوجوكين، أو من شراء وبيع صور السخيفة “NFT”؛ ولكن إذا كنت تريد فوزا مضمونا بشكل أكبر، فإن البطء والثبات يفوزان بالسباق.

من المحتمل أن يكون وارن بافيت من أشهر المستثمرين حتى الآن. بقيمة صافية تبلغ 100 مليار، ربما نفترض أنه حصل على بعض المساعدة السحرية وأنه بالتأكيد كان يجب أن يكون محظوظا مع الكثير من الفرص التي تبلغ 100 ضعف أو 1000 ضعف، أليس كذلك؟ ماذا لو عرفت، أن أفضل عام لشركة بيركشاير هاثاوي (شركة بافيت للاستثمار) في العشرين عاما الماضية كان عائد استثمار ضئيل بنسبة 33٪؟ وأسوأه. -17٪.

نادرا ما شهد صافي ثروته الشخصية قفزة هائلة على أساس سنوي، وكما ترون من الرسم البياني أدناه، كان اتجاه صعودي بطيئا ولكنه ثابت. غالبا ما يقال إن متوسط عائده السنوي كان 20٪ فقط (مقارنة بـ 10.2٪ لـ SP500).

على مدار 50 عاما، سيؤدي العائد بنسبة 20 ٪ إلى عائد يزيد قليلا عن 9000 ضعف، في حين أن العائد بنسبة 10.2 ٪ سيولد فقط 130 ضعفا خلال نفس الخمسين عاما.

الثراء السريع ممكن، خاصة في عالم العملات الرقمية؛ لكن الحظ أكثر من المهارة. المهارة الحقيقية أن تعلب اللعبة الطويلة وتهدف إلى تحقيق معدل عائد معقول عاما بعد عام؛ على مدى سنوات عديدة.

خسارة عدم الرهان

معظم الأشخاص الذين سيقرؤون هذه المقالة، قاموا في وقت ما بفحص “StakingRewards” ؛ لذا فإن الـ “Staking” ليس مفهوما أجنبيا. بين الحين والآخر،ويوجد الكثير في مجتمع العملات الرقمية ممن ليس لديهم حسابات  “Staking”. وعندما السؤال عن سبب عدم وجدود هذه الحسابات، نادرا ما يكون الجواب هو نقص المعرفة، أو نقص المعلومات.

في معظم الأوقات، يقول المستثمرون / التجار في العملات الرقمية أن المكافأة السنوية الصغيرة تتضاءل أمام الزيادة الهائلة في محفظتهم العامة للعملات الرقمية، خاصة عندما يفكر المرء في الجهد المطلوب للمشاركة – بالتأكيد، 15 ٪ سنويا مقارنة بزيادة 10x في الأساس سعر الأصول ليس كثيرا، لكنه يتراكم.

في عام 2020، كان الناتج المحلي الإجمالي العالمي خجولا من 85 تريليون دولار أمريكي. استثمار دولار واحد فقط، سينمو إلى أكثر من الناتج المحلي الإجمالي العالمي في أقل من 14 عاما إذا كان الاستثمار سينمو بمعدل 10x في السنة. (1 * 10 ^ 14 = 100 تريليون)

لنفترض أنك ستعثر على استثمار على مدى السنوات العشر القادمة يصل إلى 1000 ضعف؛ ولا يبدو أن العائد الضئيل الذي يبلغ 15٪ في السنة يستحق الجهد المبذول من جانبك.

لقد استثمرت 1000 دولار أمريكي بعد 10 سنوات، أصبحت الآن تساوي 1،000،000 دولار. رائعة! مذهل! أنت مليونيرا.

تخيل الآن أنك رهنت هذا الأصل طوال المدة؛ وفي المتوسط ​​تحصلون على 15٪ في السنة؛ ما هو إجمالي قيمة 1000 دولار بعد 10 سنوات؟

1000 * 1000 * 1.15 ^ 10 (~ 4) = ما يقرب من 4،000،000 دولار

لذلك، على الرغم من أن رهانك يولد 15٪ فقط سنويا، ففي نهاية السنوات العشر لديك الآن 4 ملايين دولار بدلا من مليون دولار فقط.

لذلك، من خلال عدم المخاطرة، فقد خسرت للتو 3 ملايين دولار من الدخل الإضافي.

التنمية الذاتية

من المحتمل أنك سمعت الناس يقولون هذا من قبل، ولكن مجرد زيادة بنسبة 1٪ في النمو الشخصي والسعادة وما إلى ذلك يعني زيادة قدرها 37 ضعفا بعد عام واحد فقط. إذا لم تكن راضيا عن راتبك أو مستوى نشاطك أو أي شيء آخر في الحياة؛ من السهل إجراء تغييرات جذرية بسرعة لتحسينها في أسرع وقت ممكن؛ ولكن عادة ما يأتي هذا بنتائج عكسية، كما هو الحال مع استثماراتك.

وبالمثل، فإن تدهور أي عنصر من عناصر حياتك يوميا بنسبة 1٪، يعني أنه بعد عام واحد فقط، تكون أسوأ بنسبة 97.5٪ عما كانت عليه في البداية.

تسمى هذه قاعدة 1٪. التغييرات الصغيرة، بثبات بمرور الوقت سيكون لها تأثير أكبر على تعليمك وأموالك وأي جانب آخر من جوانب حياتك من محاولة إجراء تغييرات كبيرة وجذرية مرة واحدة ومحاولة الالتزام بها.

خلاصة

أفضل طريقة للتعامل مع الفائدة المركبة هي أن تضع لنفسك هدفا بحد زمني. على سبيل المثال، إذا كنت تريد التقاعد بعد 25 عاما في سن الخمسين بقيمة صافية قدرها 5 ملايين دولار، وتهدف إلى إضافة 1،000 دولار إلى حسابك الاستثماري كل شهر؛ ما العائد السنوي الذي تحتاجه لجعل ذلك حقيقة واقعة.

نبدأ بـ 0 دولار على حسابنا في الوقت الحالي. نفترض أننا نضيف 1000 دولار شهريا إلى حسابنا لمدة 25 عاما (300 شهر). وبذلك يصل إجمالي استثماراتك إلى 300000 دولار.

في هذه الحالة، ستحتاج إلى متوسط ​​عائد سنوي قدره 18.7٪ على استثمارك، حتى تصل القيمة الإجمالية لاستثمارك إلى 5،000،000 دولار.

لذلك، في حين أن التحسينات اليومية الصغيرة والاهتمام قد يبدو تافها وصغير جدا بحيث لا يكون مهما؛ عندما تنظر إلى أهدافك طويلة المدى، تبدأ في رؤية أن هذه الأشياء الصغيرة في الواقع هي التي تصنع الفرق.