ما يجب مراعاته عند بناء محفظة استثمارية

المحفظة الاستثمارية للفرد هي مجموعة الأصول التي يمتلكها بما في ذلك الأسهم والسندات والعملات الرقمية. يمكن أن يكون الاستثمار طريقة رائعة لبناء الثروة على المدى الطويل، ولكن معرفة من أين تبدأ قد يكون أمراً مربكاً. هذا صحيح بشكل خاص عندما يتم طرح خيارات الاستثمار الأحدث مثل العملات الرقمية في هذا المزيج. يعد بناء محفظة استثمارية شخصية خطوة حاسمة نحو تحقيق الأهداف المالية، ويتطلب تخطيطاً دقيقاً ومراعاة بعض العوامل. دعونا نلقي نظرة فاحصة على بعض الاعتبارات الرئيسية التي ينطوي عليها بناء محفظة استثمارية شخصية.

تقييم تحمل المخاطر في تخطيط المحفظة

يشير تحمل المخاطر إلى رغبة المستثمر وقدرته على تحمل الخسائر. بالنسبة للمبتدئين هذا يعني مراعاة اعتبارات مثل أهدافهم النهائية، ووضعهم المالي الحالي، وفهمهم للمنتجات الاستثمارية من بين عوامل أخرى:

تحديد الأهداف

الخطوة الأولى التي يمكن للمستثمر اتخاذها لتحديد مدى تحمله للمخاطر هي تحديد أهدافه المالية. على سبيل المثال قد تشمل أهداف الاستثمار طويلة الأجل الشائعة الادخار للتقاعد أو بناء الثروة للأجيال القادمة في حين أن الأهداف قصيرة الأجل قد تشمل شراء سيارة أو متابعة التعليم العالي في المستقبل القريب.

اقرأ أيضاً: ما هي محفظة البيتكوين الورقية وآلية إنشائها

قد يكون لهذه الأهداف آثار غير مباشرة على إدارة المخاطر والتسامح لأن الأهداف المالية يمكن أن تملي الأفق الزمني للمستثمر وهو طول الوقت الذي يخططون فيه للاحتفاظ بأصولهم قبل صرفها.

كلما طالت الفترة الزمنية زادت المخاطر التي قد يتعرض لها المستثمر حيث أن المكاسب طويلة الأجل قد توازن انخفاضات الأسعار على المدى القصير. إن دخول السوق بآفاق زمنية أقصر مثل التخطيط لشراء منزل في غضون عامين يعني أن فقدان جزء من رأس المال بسبب تقلبات الأسعار على المدى القصير يمكن أن يعيد هذا الهدف إلى الوراء بشكل كبير.

الحالة والالتزامات المالية الراهنة

يمكن أن يساعد الإدراك الكامل للالتزامات المالية الحالية في تحديد مقدار الأموال التي قد يستثمرها المستثمرون دون المساس بقدرتهم على دفع الفواتير والديون والنفقات الضرورية الأخرى. على سبيل المثال قد يكون الفرد الذي يتمتع بدخل ثابت وصندوق طوارئ يمكنه تغطية النفقات الطبية أو فقدان الوظيفة أو إصلاحات المنزل أكثر استعداداً لتحمل استثمارات أكثر خطورة مثل العملات المشفرة. يكفي صندوق الطوارئ الموصى به بشكل عام لتغطية الالتزامات المالية للفرد للوقت المقدر الذي قد يستغرقه للعثور على وظيفة جديدة في صناعته وتخصصه.

من ناحية أخرى، قد يحتاج الشخص الذي لم يدخر بعد لحالات الطوارئ إلى التفكير في مزيج استثماري كثيف السيولة حتى لا تؤدي انتكاسة غير متوقعة إلى الاضطرار إلى تصفية الأصول عالية المخاطر مما قد يؤدي إلى تكبد خسارة.

فهم فئات الأصول المختلفة أثناء الاستثمار

هناك عامل آخر قد يحتاج المستثمرون إلى مراعاته عند اتخاذ قرارات بشأن تحمل المخاطر وهو معرفتهم وخبرتهم بالأصول التي يخططون لإضافتها إلى محفظتهم ، خاصة إذا كان ذلك يتعلق بالعملات المشفرة. على سبيل المثال إذا كان لديهم فهم جيد لسوق التشفير وكيفية عمل محافظ التشفير فقد يشعرون براحة أكبر في تحمل المخاطر المرتبطة بهذا الاستثمار. وبالتالي قد يرغب المستثمرون الجدد في العملات المشفرة في البدء برأس مال أصغر وزيادة ممتلكاتهم عندما يصبحون أكثر راحة مع السوق والتقلبات التي تأتي معه.

اقرأ أيضاً: محفظة MyEtherwallet وآلية عملها وجميع خصائصها

وضع استراتيجية لتخصيص الأصول لمحفظة استثمارية متوازنة

تخصيص الأصول هو عملية تقسيم الاستثمارات إلى فئات أصول مختلفة مثل الأسهم والسندات والنقد والاستثمارات البديلة مثل العملات المشفرة. إن تحقيق التوازن الصحيح يمكن أن يمنح المستثمرين دفعة في تحقيق أهدافهم.

بشكل عام قد يختار المستثمر المحافظ الحصول على نسبة أعلى من السندات والنقد في محفظته، بينما قد يختار المستثمر الذي لديه أفق زمني أطول الحصول على جزء أعلى من الأسهم الفردية والأصول المشفرة. من المهم ملاحظة أن تخصيص الأصول ليس قراراً لمرة واحدة وقد يحتاج إلى تعديل بمرور الوقت مع تغير أهداف الاستثمار وتحمل المخاطر.

على سبيل المثال قد يخصص المستثمر الذي لديه احتياطي نقدي كبير 70٪ من رأس ماله للأسهم ، و 20٪ للسندات ، و 10٪ للنقد. قد يعتبر اختيار تخصيص 70٪ من محفظتهم للأسهم محفوفاً بالمخاطر. وبالتالي إذا كان هذا المستثمر قادراً على تغطية النفقات غير المتوقعة باحتياطياته النقدية البالغة 10٪ ، فقد يشعر بالراحة في تحمل هذه المخاطرة.

بدلاً من ذلك قد يختار شخص قريب من التقاعد الاحتفاظ بمزيد من السندات والنقد مع تخصيص جزء صغير من ممتلكاته للأسهم والعملات المشفرة. إذا كانت أموالهم يمكن أن تغطي نفقاتهم في التقاعد فيمكنهم الاحتفاظ بجزء صغير من أموالهم في أصول أكثر خطورة.

كيفية تنويع محفظتك الاستثمارية

يمكن أن تسمح المحفظة المتنوعة للمستثمرين بالتغلب على انخفاضات الأسعار في الأسهم الفردية والعملات المشفرة. قد يختار المستثمرون تقليل مخاطر الخسارة بسبب تركيز الاستثمارات في منطقة جغرافية أو قطاع واحد من خلال توزيع الاستثمارات عبر فئات الأصول والقطاعات والمناطق المختلفة.

يمكن للمستثمرين التنويع من خلال الاستثمار في الصناديق المشتركة أو الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs). لكن لاحظ أن التنويع لا يضمن الربح أو يحمي من الخسارة في سوق متراجعة. في حين أنها استراتيجية جيدة إلا أنها ليست خالية من المخاطر.

قد تكون الصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة أكثر ملاءمة للمستثمرين الذين يفضلون نهج عدم التدخل للتنويع ، حيث تختار المؤسسات المالية المعتمدة حزمة الأسهم والأسهم المدرجة في هذه الصناديق. يعد مؤشر S&P 500 و FTSE 100 أمثلة رئيسية على الصناديق التي تقدم نهج عدم التدخل. يمكن للمستثمرين تخصيص جزء من رواتبهم لشراء هذه المنتجات كل شهر.

إذا كان المستثمر يفضل التنويع عن طريق اختيار استثماراته الخاصة فهناك مجموعة متنوعة من المنتجات الاستثمارية المتاحة ، بما في ذلك الأسهم الفردية والسندات والعملات المشفرة. من الضروري إجراء بحث شامل وفهم مخاطر كل استثمار والأبحاث المحتملة. أدوات مثل Morningstar وBloomberg وCoinMarketCap هي نقاط انطلاق جيدة.

اقرأ أيضاً: معلومات هامة عن محفظة MetaMask سنضعها بين يديك: تعرف عليها

كيفية مراقبة وإعادة توازن محفظتك الاستثمارية

بناء محفظة استثمارية شخصية ليس حدثاً لمرة واحدة. وقد تكون عملية مستمرة تتطلب رصداً وتعديلاً منتظمين. قد يحتاج المستثمرون إلى إعادة توازن محافظهم بشكل دوري للحفاظ على تخصيص الأصول المطلوب.

قد يحتاج المستثمرون أيضاً إلى تعديل محافظهم الاستثمارية إذا تغيرت أهدافهم الاستثمارية أو تحمل المخاطر. لنفترض أن المستثمر لديه محفظة متنوعة تضم 60٪ أسهم و 30٪ سندات و 10٪ نقدا. بعد أن وجدوا أنفسهم في وضع مالي أفضل، قد يكون لديهم الآن قدرة أكبر على تحمل المخاطر ويكونون على استعداد لتحمل مخاطر إضافية في استثماراتهم سعياً لتحقيق عوائد أكبر. بافتراض أن المستثمر قد أجرى أبحاثه فقد يقوم بتعديل محفظته للاحتفاظ بأموال أقل والمزيد من البيتكوين. من خلال زيادة مقتنياتهم من البيتكوين فإنهم يزيدون من إمكاناتهم لتحقيق عوائد أعلى ، ويتحملون المزيد من المخاطر في القيام بذلك.

من ناحية أخرى قد تنطوي إعادة توازن المحفظة على التخلي عن الأصول ذات المخاطر العالية لصالح خيارات أكثر تحفظا. على سبيل المثال قد يتخلى المستثمر الذي يقترب من التقاعد عن بعض استثماراته الأكثر خطورة مع الاحتفاظ بالسندات والنقد. من المهم ملاحظة أن تعديل المحفظة بناء على تحمل المخاطر هو قرار شخصي يجب مراعاته بعناية ومواءمته مع الأهداف المالية واستراتيجية الاستثمار. من المهم أيضاً مراجعة المحفظة وإعادة توازنها بانتظام مع اقتراب الأهداف.