ما هي العملات الرقمية للبنك المركزي CBDC؟
العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs) – هي بالضبط ما يوحي به الاسم: إنها نسخ رقمية من العملة الورقية للدولة.
ولكن كيف يختلف ذلك عن الأموال الموجودة في حساب مصرفي رقمي، والتي يتم استخدامها لإجراء معاملات غير نقدية باستخدام البطاقات الإئتمانية؟
لماذا تريد الحكومات أن يكون لها عملات ثنائية رقمية أساسية؟ وما هي الدول التي أطلقت مشاريع CBDC؟
ما هي CBDC؟
عملات البنوك المركزية الرقمية هي إصدارات رقمية من العملات الورقية للدولة.
إنها تشبه العملات المستقرة، والتي يتم ربطها بنسبة 1: 1 بعملة ورقية معينة. لكن العملات المستقرة مثل التيثر (USDT) تدار من قبل كيانات خاصة تمتلك نقداً صادراً من البنك المركزي أو ما يعادله نقداً. لديهم تلك الأصول بحيث يمكن لعملتهم المستقرة أن تعكس القيمة الدقيقة للعملات الورقية.
يعتبر صندوق النقد الدولي (IMF) عملات البنوك المركزية الرقمية شكلاً جديداً من أشكال الأموال التي هي:
- بشكل رقمي
- صادرة عن البنك المركزي للبلد
- يُقصد به أن يكون بمثابة عملة مسموح بها
تطبع البنوك المركزية حرفياً الدولار الأمريكي أو الجنيه الإسترليني، لذا فإن الأوراق النقدية المادية في محفظتك لا تفي بمعيار “النموذج الرقمي”.
والأموال التي تنقلها رقمياً عبر البنك الخاص بك هي في الواقع سلسلة من الودائع الإلكترونية مدعومة بأصول البنوك التجارية – 97٪ من الأموال التي يحتفظ بها الأشخاص العاديون والشركات في المملكة المتحدة هي في الواقع ودائع مصرفية تجارية.
البيتكوين، أكبر عملة رقمية في العالم، تفي بمعيارين من المعايير المذكورة أعلاه: فعي رقمية ومشرعة الآن في السلفادور.
ولكن لم يتم إصدار البيتكوين من قبل بنك الاحتياطي المركزي في السلفادور – حتى لو قام البنك بتعدين البيتكوين بشكل جماعي، فلن يتم اعتبار ذلك بمثابة “إصدار أموال” ، كما قال مستشار مصلحة الضرائب الأمريكية السابق لـ Decrypt في يونيو 2021.
كيف تعمل CBDC؟
في بعض الأحيان ، تروج الدول التي تطور عملات رقمية للبنك المركزي إلى بلوكتشين باعتبارها التكنولوجيا الأساسية للعملات الرقمية، لكن البنك المركزي يحتفظ في النهاية بالسلطة على بلوكتشبن. في المقابل، تعتبر العملات الرقمية لامركزية بدون سلطة مركزية.
هناك العديد من الطرق المختلفة التي يمكن من خلالها نشر CBDCs عملياً من قبل الدول. ولكن إذا كانت هناك مشاريع مبكرة يجب القيام بها ، فإن CBDCs تميل إلى العمل على محافظ الهاتف المحمول المشابهة لـ Apple Pay أو Google Wallet.
في جزر البهاما، التي أطلقت بالكامل عملة رقمية للبنك المركزي في أكتوبر 2020، يقوم البنك المركزي بإصدار Sand Dollars تماماً كما يصدر الدولار الباهامي. كما أنه يحتفظ بسجل لجميع الدولارات المتداولة.
بالشراكة مع مقدمي الخدمات من القطاع الخاص، يحتفظ البنك المركزي بالبنية التحتية لمعرف عميلك التي يحتاج المواطنون إلى الامتثال لها لفتح حساب.
تسهل Sand Dollars المدفوعات الإلكترونية من نظير إلى نظير دون وسيط مثل الحساب المصرفي، وهي الفكرة الرئيسية وراء مشاريع CBDC.
ما هي الدول التي تعمل على العملة الوطنية الرقمية CBDC؟
اعتباراً من أغسطس 2021، هناك 81 دولة، بما في ذلك السلطات النقدية مثل الاتحاد الأوروبي، تتابع مشروع CBDC بطريقة أو بأخرى. يمثلون 90٪ من الناتج المحلي الإجمالي العالمي.
خمسة منهم فقط أطلقوا عملات CBDCs حتى الآن. هم جميعاً دول جزر الكاريبي: جزر الباهاما، وسانت كيتس ونيفيس وأنتيغوا وبربودا وسانت لوسيا وغرينادا.
الغالبية منهم – 32 دولة – في مرحلة “البحث”. هذا عندما تحاول البنوك المركزية معرفة سبب كل هذه الجلبة وما إذا كانت تريد بالفعل الحصول على عملة رقمية للبنك المركزي. وهذا يشمل الولايات المتحدة، التي ظلت بعيدة عن الأضواء على استكشافاتها الرقمية للدولار. كما أن الحكومات تأخذ وقتها من أجل دراسة الآثار الأمنية المترتبة على عملات البنوك المركزية الرقمية.
هناك 16 دولة في مرحلة “التنمية” ، وهي عندما تصبح الأمور أكثر جدية مع تطوير البلدان لإثبات المفاهيم وإطلاق الدراسات.
في أبريل 2021، أطلق بنك اليابان المرحلة الأولى من دراسة جدوى للين الرقمي، والتي ستستمر لمدة عام قبل المزيد من الدراسات.
وفي الوقت نفسه، تمضي كوريا الجنوبية بكامل قوتها، حيث من المتوقع أن تنتقل العملة الرقمية للبنوك المركزية إلى المرحلة التجريبية اعتباراً من أغسطس 2021.
هناك 14 دولة الآن في المرحلة التجريبية: لقد طورت اتفاقية التنوع البيولوجي التي يتم اختبارها في العالم الحقيقي.
عملة CBDC الصينية، اليوان الرقمي، تم استخدامه في أكثر من 70.75 مليون معاملة، بلغت قيمتها 34.5 مليار يوان (5 مليارات دولار) بحلول نهاية يونيو 2021. وقد ألقت البلاد ملايين اليوان الرقمي على المواطنين كجزء من محاولة لاختبار التكنولوجيا – وخلق بعض الضجة حولها.
The Riksbank is working on a pilot project to develop a proposal for a technical solution for a central bank digital currency, an e-krona that can work as a complement to cash. Please read about it here: https://t.co/LhlGFzKv3g
— Sveriges riksbank (@riksbanken) April 9, 2020
الكرونا الإلكترونية السويدية هي أيضاً في المرحلة التجريبية اعتبارًا من أبريل 2021، ولكن كان هناك ضجة أقل بكثير حولها. تقوم كمبوديا بتجربة CBDC الخاصة بها منذ يوليو 2020، ويمكن لأي شخص لديه رقم هاتف كمبودي الانضمام.
CBDC تجريبي آخر هو الهريفنيا الإلكترونية في أوكرانيا، مع بدء اختبارات CBDC في العالم الحقيقي رسميًا اعتبارًا من أغسطس 2021.
في يناير 2021، وقع البنك المركزي للبلاد صفقة مع Stellar Development Foundation المنظمة التي تقف وراء العملة الرقمية Stellar (XLM) – لكنها لم تقل ما إذا كان CBDC الخاص به سيكون على بلوكتشين Stellar.
مستقبل عملات البنوك المركزية الرقمية
ستطلق المزيد من الدول عملات رقمية رقمية متكاملة على أساس العملة الرقمية على المدى المتوسط ، وتتولى الصين زمام المبادرة.
ستطرح الصين اليوان الرقمي خلال دورة الألعاب الأولمبية الشتوية في بكين 2022 في فبراير. ومع ذلك، حث بعض أعضاء مجلس الشيوخ الأمريكي على فرض حظر على الرياضيين الأمريكيين “تلقي أو استخدام اليوان الرقمي” خلال البطولة ، خوفًا من إمكانية استخدامه لمراقبة أولئك الذين يزورون الصين “على نطاق غير مسبوق”.
من المرجح أن تزداد هذه المخاوف بشأن الخصوصية بشكل أكبر. وصف بعض دعاة CBDC العملات الرقمية كحل للخصوصية.
وفي يونيو 2020 ، جادل عضو المجلس التنفيذي للبنك المركزي الأوروبي فابيو بانيتا بأن اليورو الرقمي سيكون أكثر خصوصية من العملات المستقرة الصادرة من القطاع الخاص لأنه “ليس لدينا مصلحة تجارية في تخزين بيانات المستخدمين أو إدارتها أو تحقيق الدخل منها”.
ومع ذلك، فقد أثار آخرون مخاوف بشأن الآثار المترتبة على الخصوصية للعملات الرقمية للبنوك المركزية، حيث أنها توفر فرصة للدول لإبقاء علامات التبويب وثيقة على التدفقات النقدية على المستوى الكلي – والأكثر إشكالية، على المستوى الفردي.
صرح Mu Changchun، مدير معهد أبحاث العملات الرقمية التابع لبنك الشعب الصيني، أن اليوان الرقمي سيكون له “إخفاء محدود للهوية”، مع مدفوعات صغيرة مرتبطة بأرقام هواتف المستخدمين ومدفوعات أكبر تتطلب بيانات أكثر شمولاً عن اعرف عميلك.
في الولايات المتحدة، جادل المشرعون المحافظون بأنه يمكن استخدام اليوان الرقمي الصيني “لتوسيع مبادرات المراقبة المحلية” أو حتى “لفرض الانضباط الحزبي”. أشار عضو الكونجرس توم إمر (R-MN) إلى أن اتفاقية التنوع البيولوجي لن تكون مفيدة إلا إذا كانت “مفتوحة وغير مصرح بها وخاصة”.
