ماذا يعني مكافحة غسيل الأموال في عالم الكريبتو؟

يأخذ غسيل الأموال، الأموال “القذرة” ويحولها إلى أموال نظيفة، يمكن القيام بذلك عن طريق إخفاء أصول الأموال أو مزجها مع المعاملات المشروعة أو استثمارها في أصول قانونية.

التشفير هو وسيلة جذابة لغسل الأموال بسبب خصوصيته، وصعوبة استرداد الأموال، والتشريعات المتخلفة. تظهر عمليات الاستيلاء واسعة النطاق على العملات المشفرة لأن المجرمين يستخدمونها بانتظام لغسل مبالغ ضخمة.

تتعقب منصة بينانس والعديد من منصات العملات الرقمية الأخرى السلوك المشبوه كجزء من امتثالها لمكافحة غسل الأموال وتبلغ سلطات إنفاذ القانون بذلك. تساعد لوائح مكافحة غسل الأموال (AML) في مكافحة غسل الأموال غير المشروعة. إنها مطلب لتداول العملات الرقمية المركزية للمساعدة في الحفاظ على سلامة العملاء ومكافحة الجرائم المالية. نظراً للطبيعة المجهولة للعملة الرقمية، يعتمد تنظيمها بشكل كبير على مراقبة سلوك العملاء وهوياتهم.

اقرأ أيضاً: كيف يتم غسيل الأموال باستخدام NFT؟

ما هي لوائح مكافحة غسل الأموال (AML)؟

عملية مكافحة غسل الأموال تتكون من اللوائح والقوانين التي تمنع حركة وغسل الأموال غير المشروعة. ترتبط مكافحة غسل الأموال ارتباطاً وثيقاً بمجموعة العمل المالي (FATF) التي أنشأت في عام 1989 لتشجيع التعاون الدولي. على سبيل المثال، تستهدف تدابير مكافحة غسل الأموال تمويل الإرهاب والاحتيال الضريبي والتهريب الدولي. تختلف مكافحة غسل الأموال حسب البلد، ولكن هناك جهد عالمي للتوافق مع المعايير.

مع تقدم التكنولوجيا تقدمت طرق غسيل الأموال. نتيجة لذلك عادةً ما يقوم برنامج مكافحة غسل الأموال بالإبلاغ عن السلوك الذي قد ينظر إليه على أنه مريب. تتضمن هذه العلامات والتدابير تحويلات كبيرة للأموال، وتدفقات متكررة من الأموال إلى الحساب، والتحقق من المستخدمين المدرجين في قوائم المراقبة. لا ينطبق AML فقط على العملات المشفرة. يمكن مراقبة أي أصل أو عملة ورقية والاحتفاظ بها وفقا للوائح مكافحة غسل الأموال.

لقد استغرق الأمر بعض الوقت للتنظيم للحاق بالعملات المشفرة، نظراً لأن تقنية البلوكتشين تبتكر باستمرار و تتغير إجراءات مكافحة غسل الأموال بانتظام جنباً إلى جنب مع تدابير الامتثال. ومع ذلك لا ينظر إلى هذا دائماً على أنه إيجابي. يقدر العديد من المتحمسين للعملات المشفرة عدم الكشف عن هويتهم واللامركزية. لهذا السبب ينظر أحياناً إلى زيادة التنظيم والتوثيق لهويات المستخدمين على أنه يتعارض مع روح التشفير.

ما الفرق بين AML و KYC؟

تعد عمليات التحقق (KYC) التزاماً على المؤسسات المالية ومقدمي الخدمات كجزء من قوانين مكافحة غسل الأموال. يتطلب KYC من المستخدم تقديم معلومات شخصية للتحقق من هويته. تخلق هذه العملية المساءلة عن أي معاملات مالية يقوم بها المستخدم. KYC هو جزء استباقي من مكافحة غسل الأموال ويندرج تحت العناية الواجبة للعملاء. هذا يتناقض مع ممارسات AML الأخرى التي تحقق بشكل تفاعلي في السلوك المشبوه.

ما هو غسيل الأموال بشكل عام؟

غسل الأموال هو عندما يجعل المجرمون الأموال غير القانونية تظهر كأموال أو استثمارات أو أصول مالية مشروعة. تأتي العائدات من جرائم مثل الاتجار بالمخدرات والإرهاب والاحتيال. تختلف قوانين ولوائح مكافحة غسل الأموال حسب البلد. ومع ذلك فإن زيادة التوافق مع القواعد هو هدف العديد من الولايات القضائية و FATF.

هناك ثلاث مراحل لغسل الأموال:

• التنسيب: إدخال أموال “قذرة” في النظام المالي، مثل الأعمال التجارية القائمة على النقد.
• الطبقات: نقل الأموال غير القانونية لجعل تتبعها صعباً. يعد استخدام العملات المشفرة إحدى الطرق لإخفاء أصل الأموال “القذرة”.
• التكامل: استخدام الاستثمارات القانونية والقنوات المالية الأخرى لإعادة إدخال الأموال “القذرة” في الاقتصاد.

كيف يغسل الناس الأموال؟

هناك طرق متعددة لتحقيق الخطوات الثلاث المذكورة أعلاه. كانت الطريقة التقليدية هي إنشاء إيصالات مزيفة للخدمات القائمة على النقد في المتاجر والمطاعم والشركات الأخرى. يستخدم الفرد أو المنظمة الشركات كواجهات لغسل الأموال. يخلق المجرمون إيصالات مزيفة ويدفعون ثمنها بأموال مادية “قذرة” ، ويحولونها إلى دخل مشروع. ثم يتم خلط هذا التدفق مع المعاملات الحقيقية لجعل من الصعب التمييز بين الاثنين.

ومع ذلك من الشائع الآن أن تكون الأموال غير المشروعة رقمية وليست نقدية مادية. هذا الاختلاف يغير الأساليب المستخدمة لغسل الأموال. هناك الآن المزيد من الخيارات لإخفاء وغسل الأموال “القذرة” أكثر من ذي قبل. على سبيل المثال يمكنك تحويل الأموال مباشرة دون استخدام البنك. توفر شبكات الدفع مثل PayPal أو Venmo طبقة أخرى لغاسلي الأموال لاستخدامها والمنظمين للمراقبة.

تجعل تقنية إخفاء الهوية مثل شبكات VPN والعملات المشفرة الموقف أكثر صعوبة. قد يكون من المستحيل تحديد فرد معين لنشاط غسيل الأموال. كانت إحدى الطرق لمحاربة ذلك هي تتبع العملات المشفرة، يمكنك ربط الأموال المغسولة بحساب تبادل تشفير أو حساب مصرفي باسم شخص ما. ومع ذلك فإن شراء العملات المشفرة نقداً أو من خلال خدمات نظير إلى نظير (p2p) يجعل تتبع دخول أو خروج الأموال القذرة إلى النظام المالي أمراً صعباً.

طريقة أخرى مفضلة هي استخدام مواقع المقامرة عبر الإنترنت. يقوم المجرمون بإيداع الأموال التي يريدون غسلها في حساب المقامرة عبر الإنترنت. ثم يشرعون في وضع الرهانات لجعل الحساب يبدو شرعياً. أخيراً يزيلون أموالهم وينتهي بهم الأمر بأموال نظيفة. عادةً ما يتم ذلك مع حسابات متعددة حتى لا تثير الشكوك. قد يشير حساب واحد به مبالغ كبيرة من الأموال إلى شيك مكافحة غسل الأموال.

كيف تعمل مقاييس مكافحة غسل الأموال؟

يمكنك تقسيم الأنشطة الأساسية للمنظم أو تبادل العملات المشفرة إلى ثلاث خطوات:

1. يتم الإبلاغ تلقائيا عن الأنشطة المشبوهة: مثل التدفقات الكبيرة أو تدفقات الأموال الخارجة، أو الإبلاغ عنها. السلوك غير المتسق، مثل زيادة عدد عمليات السحب من حساب منخفض النشاط عادة، هو مثال آخر.

2. أثناء أو بعد التحقيق: يتم إيقاف قدرة المستخدم على إيداع أو سحب الأموال. هذا الإجراء يقطع أي أنشطة غسيل محتملة. يقوم المحقق بعد ذلك بعمل تقرير عن نشاط مشبوه (SAR).

3. إذا كان هناك دليل على نشاط غير قانوني: يتم إبلاغ السلطات المختصة، ويتم توفير الأدلة. إذا تم العثور على أموال مسروقة، إعادتها إلى أصحابها الأصليين عندما يكون ذلك ممكناً.

عادةً ما تتخذ منصات العملات المشفرة نهجاً استباقياً لمكافحة غسل الأموال. مع الكم الهائل من ضغوط الامتثال المفروضة على صناعة التشفير، من المعتاد أن تكون المنصات مثل بينانس أكثر يقظة وحذراً مما هو مطلوب. مراقبة المعاملات وتعزيز العناية الواجبة هما الأداتان الرئيسيتان في مكافحة مخططات غسل الأموال.

ما هي مجموعة العمل المالي؟

مجموعة العمل المالي هي منظمة دولية أسستها G7 لمكافحة تمويل الإرهاب وغسل الأموال. من خلال إنشاء مجموعة من المعايير التي يجب على الحكومات في جميع أنحاء العالم الالتزام بها، يجد غاسلو الأموال صعوبة متزايدة في العثور على ولايات قضائية للعمل فيها.

كما أن التعاون بين الحكومات يحسن تبادل المعلومات وتعقب غاسلي الأموال. التزمت أكثر من 200 ولاية قضائية باتباع معايير مجموعة العمل المالي. تراقب مجموعة العمل المالي جميع المشاركين للتأكد من التزامهم باللوائح من خلال مراجعات الأقران المنتظمة.

لماذا نحتاج إلى مكافحة غسل الأموال في العملات الرقمية؟

نظراً لطبيعة الاسم المستعار للعملة المشفرة، يستخدمها المجرمون لغسل الأموال غير المشروعة وارتكاب التهرب الضريبي. يعمل تنظيم العملة المشفرة على تحسين سمعتها العامة والتأكد من تحصيل الضرائب المناسبة. تفيد التحسينات في AML مستخدمي التشفير الشرعيين، على الرغم من أنها تتطلب جهداً إضافياً واستثماراً للوقت من قبل جميع الأطراف.

وفقاً لرويترز قام المجرمون بغسل ما يقدر بنحو 1.3 مليار دولار (دولار أمريكي) من الأموال “القذرة” من خلال العملات المشفرة في عام 2020. العملات المشفرة مناسبة لغسيل الأموال لعدة أسباب:

1. المعاملات لا رجعة فيها: بمجرد إرسال الأموال عبر البلوكتشين لا يمكن إعادتها ما لم يرسلها المالك الجديد. لا يمكن للشرطة والوكالات التنظيمية استرداد الأموال نيابة عنك.

2. تقدم العملة المشفرة عدم الكشف عن هويتها: بعض العملات المعدنية مثل مونيرو تعطي الأولوية لخصوصية المعاملات. هناك أيضا خدمات تقوم بطبقة التشفير من خلال محافظ مختلفة لجعل مسارها صعباً للتتبع.

3. تنظيمها والضرائب لا تزال غير مؤكدة: لا تزال السلطات الضريبية على مستوى العالم تكافح من أجل فرض ضرائب على العملات المشفرة بكفاءة ويستغل المجرمون ذلك.

أمثلة على غسيل الأموال الرقمية

حققت السلطات بعض النجاح في تتبع والقبض على المجرمين الذين يغسلون أموالهم عبر العملات الرقمية. في يوليو 2021، صادرت شرطة المملكة المتحدة ما يقرب من 250 مليون دولار من العملات المشفرة المستخدمة في غسيل الأموال. كانت هذه المصادرة أكبر عملية ضبط للعملات المشفرة حتى الآن في المملكة المتحدة، متجاوزة رقماً قياسياً سابقاً في المملكة المتحدة بلغ 158 مليون دولار تم تسجيله قبل أسابيع فقط.

وفي الشهر نفسه، صادرت السلطات البرازيلية 33 مليون دولار في عملية معقدة لغسل الأموال. شارك شخصان و 17 شركة في شراء العملات المشفرة لإخفاء الأموال من مصادر غير قانونية. أنشأت المنظمة الإجرامية المعنية الشركات مع وضع هذا الغرض الوحيد في الاعتبار. تعاونت منصات العملات المشفرة أيضاً مع المنظمات الإجرامية عن علم ولم تتبع إجراءات مكافحة غسل الأموال الصحيحة.

كيف تدعم منصة بينانس مكافحة غسل الأموال؟

نفذت بينانس بشكل استباقي العديد من تدابير مكافحة غسل الأموال للمساعدة في معالجة غسيل الأموال، بما في ذلك توسيع قدراتها في الكشف عن مكافحة غسل الأموال وتحليلها. تندرج هذه الجهود في إطار برنامج الامتثال لمكافحة غسل الأموال. تعمل بينانس أيضاً بشكل وثيق مع الوكالات الدولية للمساعدة في تقديم منظمات مجرمي الإنترنت الكبيرة إلى العدالة.

اقرأ أيضاً: ما هو إثبات الاحتياطيات وكيف يعمل على منصة بينانس Binance

على سبيل المثال، لعبت بينانس دوراً في تقديم الأدلة التي أدت إلى اعتقال العديد من أعضاء مجموعة Cl0p ransomware. قامت بينانس بوضع علامة على المعاملات المشبوهة والأنشطة الإجرامية التي تم التحقيق فيها بعد ذلك. استخدمت السلطات البحث بالتعاون مع الوكالات الدولية لتحديد غاسلي الأموال من هجمات برامج الفدية.