معلومات يجب أن تعرفها عن العملات الرقمية المركزية (CBDC)
هل سألت نفسك ما هي العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs)؟ وما هو الفارق بينها وبين العملات الرقمية الخاصة؟ إذا كنت قد طرحت هذه الأسئلة سابقاً فإليك الإجابة في هذا المقال.
وفقاً لبنك التسوية الدولية (BIS)، تعد العملات الرقمية للبنوك المركزية شكلاً جديداً من النقود الرقمية التي لها نفس وظائف العملات الورقية التقليدية، وهي تمثيلات رقمية للعملات الورقية التي تم تطويرها وإصدارها من قبل البنوك المركزية.
ويمكن لحاملي عملات البنوك المركزية استخدامها لتسوية الصفقات، وتسهيل المدفوعات المحلية وعبر الحدود بسرعة دون الحاجة إلى أي وسطاء.
كيف تختلف عن العملات المشفرة؟
على الرغم من أن عملات البنوك المركزية والعملات المشفرة كلاهما عملات رقمية، إلا أن هناك اختلافات محددة بينهما، على عكس العملات المشفرة مثل بيتكوين، فإن عملات البنوك المركزية الرقمية مركزية ومنظمة ومدعومة من قبل الهيئة التنظيمية الحكومية (البنك المركزي)، وهذا مخالف للطبيعة اللامركزية للبيتكوين والعملات المشفرة الأخرى.
أيضاً، قد تستخدم العملات المركزية أو لا تستخدم تقنية بلوكتشين، بينما تعتمد العملات المشفرة مثل بيتكوين وإثيريوم على تقنية بلوكتشين الأساسية للتحقق من المعاملات.
ويتم التحكم في عملات البنوك المركزية الرقمية من قبل البنوك المركزية، وبالتالي، يمكن مراقبة جميع المعاملات التي يتم تسهيلها وتتبعها.
في المقابل، يمكن لأي شخص شراء بيتكوين دون أن يتم تعقبه، عادةً ما تقوم البنوك المركزية أيضاً بربط العملة الرقمية للبنوك المركزية بعملتها الورقية الحالية، ويتم دعم عملات البنوك المركزية الرقمية من قبل الاحتياطيات النقدية للبلد، وبالتالي، تقدم قيمة مستقرة مقارنة بالتقلبات الهائلة للعملات المشفرة.
ما هي فوائد عملات البنوك المركزية الرقمية؟
تعد العملات المركزية بمدفوعات محلية وعبر الحدود أسرع وأرخص وأكثر كفاءة، تشمل الفوائد المحتملة للعملات الرقمية للبنوك المركزية انخفاض تكاليف المعاملات والشفافية وسهولة مراقبة المعاملات، كما توفر عملات البنوك المركزية الرقمية مزيداً من الأمان، وتقليل مخاطر الاحتيال، وزيادة الرقابة على حركة الأموال.
ولدى عملات البنوك المركزية الرقمية أيضاً إمكانات لتوسيع الشمول المالي وخفض عدد السكان الذين يعانون من نقص في البنوك ضمن مناطقهم.
التجربة النيجيرية كمثال
أحد الأسباب الرئيسية وراء قيام البنك المركزي النيجيري بإنشاء عملته الرقمية هو تسهيل التحويلات في البلاد، حيث أدت سياسة الصرف الأجنبي الصارمة ورسوم المعاملات الباهظة عند تحويل الأموال داخل وخارج البلاد إلى قيام العديد من النيجيريين بمعرفة كيفية شراء عملة البيتكوين واستخدامها لتسهيل المعاملات المحلية وعبر الحدود الرخيصة والسريعة.
أيضاً كان هناك انخفاض في استخدام النقد خلال السنوات القليلة الماضية وضعف الثقة بالعملة المحلية المتداولة، بالإضافة لجائحة COVID-19 وحدوث انكماش اقتصادي عالمي أضعف القوة الشرائية بشكل كبير للعملة المحلية بشكل كبير.
هذا جعل من النيجيريين يشترون البيتكوين والعملات الرقمية الأخرى كبديل للنمو وحماية أعمالهم وأموالهم من العملة المحلية، ونستطيع أن نعتبر أن هذه بعض العوامل التي جعلت البنك المركزي لنيجيريا يرى الحاجة إلى توسيع استخدام العملة الوطنية من خلال إنشاء شكلها الرقمي.
