التحول الرقمي يضرب البنوك الكبرى: لماذا يراهن BNY Mellon على “الودائع المرمزة”

يشهد القطاع المصرفي العالمي تحولاً سريعاً، حيث بدأت الأساليب التقليدية في إفساح المجال للابتكار الرقمي. وتتجه المؤسسات المالية الكبرى الآن نحو تقنية البلوكتشين (Blockchain) والودائع المرمزة (Tokenized Deposits) لجعل تحويل الأموال أسرع وأسهل وأكثر كفاءة.

بنك BNY Mellon يقود ثورة الدفع الرقمي

وفقاً لوكالة بلومبيرغ (Bloomberg)، يدرس بنك BNY Mellon، وهو أحد أكبر أمناء الحفظ في العالم حيث تبلغ قيمة أصوله المدارة والمحتفظ بها 55.8 تريليون دولار، استخدام الودائع المرمزة. هذا المفهوم الجديد يسمح للعملاء بإجراء المدفوعات باستخدام تقنية البلوكتشين.

تأتي هذه المبادرة في إطار خطة أوسع للبنك لتحديث بنيته التحتية، والتي تشمل المدفوعات الآنية، وفورية التنفيذ، وعبر الحدود. وأوضح كارل سلابيكي، الذي يقود منصة خدمات الخزانة في البنك، أن الودائع المرمزة يمكن أن تساعد البنوك على التحرر من قيود الأنظمة القديمة.

تجاوز القيود التقنية للأنظمة المصرفية القديمة

أكد سلابيكي أن الودائع المرمزة ستساعد البنوك على “تجاوز قيود التكنولوجيا القديمة”، مما يسهل نقل الودائع والمدفوعات داخل أنظمتها الخاصة، وفي نهاية المطاف، عبر السوق الأوسع مع تطور المعايير.

وبالنظر إلى أن خدمات الخزانة في BNY Mellon تعالج بالفعل حوالي 2.5 تريليون دولار من المدفوعات يومياً، فإن تبني الأصول الرقمية والبلوكتشين ليس جديداً على البنك. ففي يوليو الماضي، أعلن البنك وشريكه جولدمان ساكس (Goldman Sachs) عن شراكة لاستخدام البلوكتشين لتتبع ملكية العملاء لبعض صناديق أسواق المال.

البنوك الكبرى تجرّب الرموز الرقمية

BNY Mellon ليس البنك الوحيد الذي يستكشف هذه الأدوات الرقمية:

• جي بي مورغان تشيس (JPMorgan Chase): أطلق مشروعاً تجريبياً لرمز رقمي يُسمى “JPMD” للودائع بالدولار.
• HSBC: أطلق خدمة ودائع مرمزة تسمح لعملائه من الشركات بإرسال الأموال عبر الحدود بسرعة وأمان.

تكتسب الودائع المرمزة، وهي نسخ رقمية من النقود التي يحتفظ بها الناس بالفعل في حساباتهم، زخماً متزايداً. وبما أن هذه الرموز تعمل على شبكات البلوكتشين، يمكن تسوية المدفوعات فورية، مما يقلل التكاليف والتأخيرات.

تعاون شبكة SWIFT لتعزيز المدفوعات الفورية

لتسريع هذا التحول، تعاونت شبكة التحويلات المالية العالمية سويفت (SWIFT) مع أكثر من 30 بنكاً رئيسياً، من ضمنها BNY Mellon، لجعل المدفوعات العابرة للحدود فورية. تساعد هذه الشراكات في تطوير سجل بلوكتشين مشترك مصمم خصيصاً للتسويات في الوقت الفعلي.

في الختام، يُظهر هذا التحول أن ترميز الأصول (Tokenization) لا يقتصر تأثيره على عالم العملات المشفرة فحسب، بل يعيد تشكيل الخدمات المالية التقليدية بالكامل، مما يجعل عمليات مثل إصدار السندات الرقمية والحفظ والتسوية أكثر كفاءة.